4. INFORMACIÓN FINANCIERA PERSONAL

¿Es presentada conjuntamente con cónyuge? ¿Información precisa a fecha ..?

En caso  que presente una solicitud de préstamo comercial y proporcione ingresos familiares que incluyen ingresos de un cónyuge,  tiene que indicar esto al banco y también dejarles saber la fecha desde la cual los datos están siendo presentados. Si la fecha de los datos que usted da al prestamista tiene más de un año,  pueden a su vez, rechazar la solicitud  y le pedirán que   proporcione la información más actualizada y actual.

Saldo general personal – Activos

Aquí  nombraría su dinero efectivo, valores, activo circulante como fondos de mercado monetario, activos de jubilación como el IRA, el valor de su residencia personal, segunda  residencia, bienes inmuebles de inversión, valor neto del negocio poseído, utensilios domésticos, joyería, coches y otros activos.

Saldo general personal-Pasivos

Estarían aquí nombrados los elementos como su saldo de hipoteca residencial primaria, saldo del  préstamo con garantía hipotecaria, otros préstamos de bienes inmuebles pendientes, préstamos a plazos como préstamos de automóviles, saldo de tarjetas de crédito, pasivos contingentes como un pleito legal pendiente (¡ojalá que no!), u otra deuda.  Los aseguradores  compararán la información que usted les proporciona en una solicitud de préstamo comercial con la información que  obtienen  de su informe crediticio.

Declaración de Gastos & Ingresos   – Ingresos Anuales

Aquí  detallaría todas las fuentes de ingresos como salarios para usted y el solicitante conjunto, los ingresos de alquiler de bienes inmuebles, bonificaciones y comisiones, ingresos de interés  en inversiones, ingresos de dividendo en inversiones, plusvalía, ingresos de sociedad en caso  que tenga cualquier interés en una sociedad y otros ingresos. A veces los prestamistas también le preguntarán si  prevé cualquier cambio significativo en sus ingresos en el próximo año.

Declaración de Gastos & Ingresos –Gastos Anuales

En esta parte de la solicitud de préstamo comercial es donde usted enumeraría elementos como su pasivo de impuesto sobre la renta estatal & federal  del año más reciente en el cual usted presentó, sus pagos de alquiler, sus pagos de hipoteca de residencia principal, de vacaciones y  residencias de inversión, sus impuestos residenciales de todas estas propiedades, el seguro que usted paga para las propiedades ,así como el coste de póliza de seguro de vida permanente completa  o  seguro de vida a término , cualquier pensión alimenticia o pagos de manutención de hijos, gastos médicos que usted tiene que pagar superiores  a sus pagos de seguro, y otros gastos de mantenimiento. A veces los prestamistas también le preguntarán si prevé  cambios significativos en sus ingresos en el próximo año.

Programación  detallada  para la información de activos y  pasivos

Muchas veces cuando las instituciones financieras solicitan que se complete  una declaración financiera personal, pedirán programaciones que detallen  las secciones principales que componen la información sobre los activos y los pasivos. Es bastante común encontrar programaciones separadas para Valores, Seguros,  residencias de inversión & personales, participación en sociedades & pagarés pendientes de pago. Los  valores totales al final de cada una de estas declaraciones coinciden con los valores que figuran en el  activo y  el pasivo del  balance general  – por favor tenga cuidado cuando complete una solicitud de  préstamo comercial, asegurándose de que las cifras detalladas  en las listas coincidan  con los números  en el activo y el pasivo del balance general.