La Pequeña Administración de Empresa (SBA) fue creada en 1953 como una agencia independiente del gobierno federal para ayudar, asesorar, ayudar y proteger los intereses de pequeños negocios, conservar la libre competencia empresarial y mantener y reforzar la economía de nuestra nación. El SBA reconoce que el comercio es crítico para nuestra recuperación económica y fortaleza, para construir el futuro de América, y para ayudar a los Estados Unidos a competir en el mercado global actual. Aunque SBA ha crecido y se ha desarrollado desde que fue establecida en 1953, la misión principal siga siendo la misma. El SBA ayuda a los americanos a iniciar, desarrollar y crecer los negocios. A traves de una extensa red de oficinas y sociedades con organizaciones públicas y privadas, SBA entrega sus servicios para todas partes de los Estados Unidos, Puerto Rico, las Islas Vírgenes Estadounidenses y Guam. (www.sba.gov).

El SBA no presta directamente el dinero, lo realiza a traves de socios prestamistas locales, regionales y nacionales y garantiza los préstamos que ellos hacen a pequeños negocios a nivel nacional. Para esta garantía el SBA cobra una tarifa que se cobra a los deudors y el banco obtiene un garantía del SBA que parte préstamo tiene un apoyo del gobierno federal.

Los programas de préstamo ofrecidos por el SBA son:

Sección 7 (a) Programas

La sección 7 (a) del acta del pequeño negocio estableció este programa para proporcionar préstamos a Pequeños Negocios Americanos. Todos los prestamos bajo este programa son provisto por prestamistas participantes en el SBA. Existen también algunos prestamistas no bancarios que participan en este programa. Estos préstamos son hechos directamente por prestamistas y el SBA sólo garantiza una parte del préstamo en caso de no pago. La capacidad del deudor de pagar el préstamo es tema principal de los prestamistas en este programa y cada propietario / socio que posea más del 20 % del negocio tiene que garantizar personalmente el préstamo a menudo entregando su residencia principal como colateral para asi asegurar la aprobación y el financiamiento.

Programa 504

El Programa 504 fue establecido para proporcionar financiamiento a largo plazo para el desarrollo económico de una comunidad. El programa 504 provee a negocios en desarrollo una tasa fija a largo plazo que financia la adquisición de activos fijo como terrenos y edificios. Este es un programa utilizado muy comunmente en la industria hotelera, donde los propietarios / socios aspiran comprar la propiedad y controlarla ellos mismos. Los Programas 504 son emitidos cuando un prestamista asociado levanta un CDC (Compañía de Construcción Certificada). Hay 270 CDC'S a nivel nacional y cada uno cubre un área específica geográfica.

Típicamente un Proyecto 504 incluye un préstamo cubierto con una retención mayor de hasta el 50% del costo del proyecto por parte de un prestamista del sector privado, un préstamo cubierto con una retención menor del CDC de hasta el 40% (garantizado al 100% por un bono SBA), y una contribución de al menos el 10% del pequeño negocio. El SBA recomienda que se tenga un buen plan de negocio que claramente identifique el proyecto y las ventajas que la comunidad obtendra de la adquisición del activo. Los Préstamos 504 deben ser usados para proyectos de activo fijos como: compra terrenos y mejoras, incluyendo edificios existentes, nivelaciones, mejoras de la calle, servicios basicos, parqueos y diseño de jardines; construcción de nuevas instalaciones o modernización, renovación de instalaciones existentes; o compra de maquinaria y equipo a largo plazo.

El Programa 504 no puede ser utilizado para capital de trabajo o inventario, consolidación, refinanciación o pago de deuda. Este programa sólo desembolsa capital para adquirir activos fijos a largo plazo que tendrán el potencial de generar empleo y aumentar la actividad comercial en la comunidad local. Las tasas de interés en Préstamos 504 estan anexadas a un porcentaje de incremento por encima de la tasa corriente de mercado del Tesoro Americano para planes a 5 y 10 años. Plazos de 10 y 20 años están tambien disponibles. La tarifa aproximada es del 3 (tres) % del desembolso y puede ser financiada junto con el préstamo. Para ser eligible, el negocio debe tener fines de lucro y caer dentro de las normas del SBA. Bajo el Programa 504, el negocio califica como pequeño si no tiene un valor neto tangible superior a 7.5 millones de dólares y no ha generado una ganancia neta promedio (después de impuestos) superior a los 2.5 millones de dólares durante los dos ultimos años. Los préstamos no pueden ser hechos a negocios involucrados en la especulación o la inversión o renta de bienes raices. (www.sba.gov)

Micro Creditos SBA

El Programa de Micropréstamo proporciona pequeños préstamos para empezar a los negocios recién establecidos, o para el desarrollo de pequeñas ideas en los negocios. Bajo este programa, SBA genera fondos disponibles a prestamistas no lucrativos de la comunidad que, a su vez, hacen préstamos a solicitantes eligibles en montos de hasta 35,000 dólares. El monto promedio de un préstamo es aproximadamente 13,000 dólares. Las aplicaciones son sometidas a los prestamistas locales y todas las decisiones del crédito son realizadas a nivel local. Se recomienda fuertemente que los aspirantes tengan un buen plan de negocio antes que soliciten el préstamo.

El plazo máximo permitido para un microcredito es seis años. Sin embargo, los plazos del préstamo pueden varíar según el monto del préstamo, el empleo destinado para los fondos, las exigencias del prestamista intermediario, y las necesidades del solicitante del pequeño negocio. El monto maximo del préstamo es 35,000 dólares. Las tasas de interés varían, dependiendo del prestamista intermediario y gastos del intermediario del Tesoro Americano. Generalmente estas tarifas estan entre el 8 % y el 13%. Cada prestamista intermediario tiene su propios exigencias y requerimiento de crédito. Sin embargo, los solicitantes que aspiran un micropréstamo deberían contemplar que los prestamistas usualmente requieren algún tipo de colateral y la garantía personal del propietario de negocio. (www.sba.gov)